नमस्कार मित्रानो आज आपण KYC संधर्भात (KYC full form in Marathi -kyc meaning in marathi) या लेखातून माहिती समजून घेऊयात .
KYC meaning in Marathi
Table
KYC = Know Your Customer – तुमचा ग्राहक जाणून घ्या
KYC = “तुमच्या ग्राहकाला ओळखा” हा वाक्यांश बहुतांश लोकांना क्षुल्लक वाटत असला, तरी त्याचा व्यवसाय जगात खूप महत्वाचा अर्थ आहे. आपल्या ग्राहकाला जाणून घेण्याची प्रक्रिया जी असते तिला आपण KYC म्हणून ओळखतो. व्यवसाय त्यांच्या क्लायंटची ओळख सत्यापित करण्यासाठी ते त्यांच्याशी व्यवसाय सुरू करण्यापूर्वी किंवा त्या दरम्यान KYC करतात. KYC हा शब्द नियमन केलेल्या बँक पद्धतींचा संदर्भ देखील देऊ शकतो. ज्याचा वापर बँक त्यांच्या ग्राहकांच्या ओळखीची पडताळणी करण्यासाठी करतात.
बँका आणि इतर सर्व कंपन्या केवायसीचे मोठे समर्थक बनले आहेत. बँकिंग संस्था, क्रेडिट कंपन्या आणि विमा एजन्सींना त्यांचा ग्राहक भ्रष्टाचार, लाचखोरी किंवा मनी लाँडरिंगशी संबंधित नसल्याची खात्री करण्यासाठी त्यांना तपशीलवार माहिती पुरवणे आवश्यक आहे. त्यामुळे KYC ला खूप महत्व प्राप्त झाले आहे.
KYC करण्याचे मुख्य कारण :
KYC ची धोरणे जागतिक रित्या विस्तारत आहेत आणि ती जागतिक स्तरावर खूप महत्वाची बनली आहेत. भ्रष्टाचार, दहशतवाद्यांना वित्तपुरवठा आणि मनी लॉन्ड्रिंगशी संबंधित मुद्दे इतके प्रचलित होत असताना, आंतरराष्ट्रीय वित्त क्षेत्रात बेकायदेशीर व्यवहाराचा सामना करण्यासाठी केवायसी धोरणे आता एक महत्त्वाचे साधन बनले आहेत. केवायसी कंपन्यांना कायदेशीररित्या आणि कायदेशीर घटकांसह व्यवसाय करत असल्याची खात्री करून स्वत: चे संरक्षण करण्याची परवानगी देते आणि हे अशा व्यक्तींचे संरक्षण करते ज्यांना अन्यथा आर्थिक गुन्हेगारीमुळे नुकसान होऊ शकते.
KYC कोणत्या पद्धतीने केली जाते :
इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने ओळख पडताळणीचा वापर करून वेगवेगळ्या वित्तीय संस्था त्यांच्या ग्राहकांविषयी मूलभूत डेटा आणि माहिती गोळा करून त्यांच्या केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करतात. काही देश याला “ग्राहक ओळख कार्यक्रम” म्हणतात. एखाद्या व्यक्तीचा आर्थिक गुन्ह्यात सहभाग आहे की नाही हे ठरवतांना त्याचे नाव, जन्म तारीख, सामाजिक सुरक्षा क्रमांक, आणि राहत असलेले ठिकाण यासारखी माहिती खूप उपयुक्त ठरते.
एकदा हा मूलभूत डेटा गोळा केल्यावर, बँका सामान्यत: भ्रष्टाचारासाठी ओळखल्या जाणाऱ्या व्यक्तींच्या याद्यांशी, मंजूरीच्या यादीत, गुन्ह्याशी संबंधित असल्याचा संशय असलेल्या किंवा लाचखोरी किंवा मनी लाँडरिंगमध्ये भाग घेण्याच्या उच्च जोखमीवर तुलना करतात. आर्थिक संस्था राजकीयदृष्ट्या उघड झालेल्या व्यक्तींच्या याद्या देखील पाहतात.
तिथून, बँक त्यांच्या क्लायंटला किती धोका असल्याचे दिसते आणि ते भ्रष्ट किंवा बेकायदेशीर कार्यात सामील होण्याची शक्यता किती आहे ते ठरवते. एकदा ही गणना झाल्यावर, बँक त्या क्लायंटचे खाते नजीकच्या भविष्यात कसे असावे याची सैद्धांतिक रूपरेषा बनवू शकते. एकदा खात्याचा अपेक्षित मार्ग तयार झाला की, बँक नंतर ग्राहकाच्या खात्याच्या क्रियावर सातत्याने लक्ष ठेवू शकते आणि खात्री करून घेऊ शकते की काही संशयास्पद तर होत नाही ना?
एका व्यक्तीसाठी हे करणे वित्तीय संस्थांना त्या क्लायंटच्या प्रोफाइलची किंवा तिच्या समवयस्कांशी तुलना करण्यास सक्षम करते.
उदाः जर एखाद्या बँकेचे दोन क्लायंट आहेत ज्यांचे अगदी समान व्यवसाय आणि पार्श्वभूमी आहे आणि ते त्यांच्या संबंधित क्षेत्रात संवाद साधण्यासाठी ओळखले जातात, तर असे मानले जाते की त्यांची खाती एकसारखी दिसतील.
केवायसी कधी आवश्यक आहे :
पहिल्यांदा गुंतवणूक करण्यापूर्वी केवायसी आवश्यक आहे. काही बँकांना ग्राहकांना बँक खाते उघडताना किंवा मुदत ठेवींमध्ये गुंतवणूक करताना केवायसी दाखल करण्याची आवश्यकता असते.
आपण केवायसी का करावे :
१) जेव्हा तुम्ही तुमचे केवायसी करता, तेव्हा तुम्ही तुमची ओळख, पत्ता आणि आर्थिक इतिहासाबद्दल बँकेला माहिती देतात. या काही गोष्टी बँकांना सुनिश्चित करण्यात मदत करते की त्यात गुंतवलेले पैसे हे मनी लाँडरिंग/बेकायदेशीर कामांसाठी नाहीत ना..
२) म्युच्युअल फंड गुंतवणूक करण्यासाठी केवायसी देखील अनिवार्य आहे. तथापि, प्रत्येक वेळी वेगवेगळ्या फंड हाउसमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी केवायसी करणे आवश्यक नाही.
केवायसीचे प्रकार :
केवायसीचे दोन प्रकार आहेत.
१) आधार-आधारित केवायसी –
आधार आधारित केवायसी ग्राहकाला त्याच्या आधार तपशीलाचा वापर करून केवायसी करण्याची परवानगी देते.
२) व्यक्ती-सत्यापन (IPV) KYC –
जर ग्राहक दरवर्षी एका विशिष्ट फंडामध्ये अधिक गुंतवणूक करू इच्छित असेल तर त्याला व्यक्ती-पडताळणी करणे आवश्यक आहे. ग्राहक वैयक्तिक सत्यापनासाठी फंड हाऊस ऑफिस किंवा केवायसी भेट देऊ शकतो किंवा केआरए (केवायसी रजिस्ट्रेशन एजन्सी) कार्यकारीला त्याच्या घरी/कार्यालयात कॉल करून आधार-बायोमेट्रिक्स वापरून प्रमाणीकरण करू शकतो.
केवायसी कसे करावे :
केवायसी तीन वेगवेगळ्या प्रकारे करता येते-
१) ऑनलाईन २) आधार-आधारित बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण ३) ऑफलाइन
केवायसी ऑनलाईन कसे करावे :
केवायसी ऑनलाईन करण्यासाठी दोन पद्धती आहेत-आधार ओटीपी आणि आधार-आधारित बायोमेट्रिक केवायसी. आधार OTP एखाद्याला केवायसी अगदी सहजपणे मिनिटांत पूर्ण करण्यास अनुमती देते, तर आधार-आधारित बायोमेट्रिक केवायसीमध्ये, केवायसीसाठी ऑनलाइन अर्ज करावा लागतो. ऑफलाइन बायोमेट्रिक पडताळणीसाठी कार्यालयाला भेट देऊन पडताळणी करता येते.
तुमचे केवायसी ऑनलाईन करण्यासाठी खाली नमूद केलेल्या चरणांचे अनुसरण करा :
पायरी 1: कोणत्याही केवायसी नोंदणी एजन्सी किंवा फंड हाऊसच्या वेबसाइटला भेट द्या.
पायरी २: तुमच्या आधार कार्डमध्ये नमूद केल्याप्रमाणे तुमचे तपशील एंटर करा.
पायरी ३ : मोबाईल नंबर वापरून सत्यापित करा जिथे तुम्हाला आधारशी नोंदणीकृत मोबाईल नंबरवर पाठवलेला OTP टाकावा लागेल.
पायरी ४ : तुमचा अर्ज सबमिट करा.
चरण ५ : एकदा UIDAI सह सत्यापित झाल्यावर, केवायसी नोंदणी एजन्सी तुमच्या KYC ला मान्यता देते
पायरी ६ : तुम्ही तुमच्या पॅनचा वापर करून केवायसी नोंदणी एजन्सी च्या पोर्टलला भेट देऊन तुमच्या KYC विनंतीची स्थिती तपासू शकता
KYC साठी आवश्यक कागदपत्रे :
ग्राहकाची/ग्राहकाची ओळख आणि पत्ता प्रमाणित करण्यासाठी काही कागदपत्रे सादर करावी लागतात. आवश्यक कागदपत्रांची यादी खाली नमूद केली आहे:
KYC साठी ओळखीचा पुरावा :
युनिक आयडेंटिफिकेशन नंबर (UID) (आधार)/ पासपोर्ट/ मतदार ओळखपत्र/ ड्रायव्हिंग लायसन्स छायाचित्रासह पॅन कार्ड अर्जदारांच्या फोटोसह ओळखपत्र/दस्तऐवज, खालीलपैकी कोणत्याहीद्वारे जारी केलेले: केंद्र/राज्य सरकार आणि त्याचे विभाग, वैधानिक/नियामक प्राधिकरण सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम, अनुसूचित व्यावसायिक बँका, सार्वजनिक वित्तीय संस्था यांनी जारी केलेले ओळखपत्र विद्यापीठे, आयसीएआय, आयसीडब्ल्यूएआय, आयसीएसआय, बार कौन्सिल इत्यादींशी संलग्न महाविद्यालये, त्यांच्या सदस्यांना आणि बँकांनी जारी केलेले क्रेडिट कार्ड/डेबिट कार्ड ओळखपत्र.
KYC साठी पत्त्याचा पुरावा :
- पासपोर्ट/ मतदार ओळखपत्र/ रेशन कार्ड/ नोंदणीकृत भाडे किंवा विक्री करार/ ड्रायव्हिंग लायसन्स/ फ्लॅट मेंटेनन्स बिल/ विमा कॉपी.
- टेलिफोन बिल (फक्त लँड लाइन), वीज बिल किंवा गॅस बिल सारखे उपयुक्तता बिल – 3 महिन्यांपेक्षा जास्त जुने नसलेले.
- बँक खाते स्टेटमेंट/पासबुक – 3 महिन्यांपेक्षा जास्त जुने नसलेले.
- उच्च न्यायालय आणि सर्वोच्च न्यायालयाच्या न्यायाधीशांनी स्वत: ची घोषणा, त्यांच्या स्वतःच्या खात्यांच्या संदर्भात नवीन पत्ता देणे.
- खालीलपैकी कोणत्याही संस्थेने जारी केलेल्या पत्त्याचा पुरावा: अनुसूचित व्यावसायिक बँकांचे बँक व्यवस्थापक/अनुसूचित सहकारी बँक/बहुराष्ट्रीय परदेशी बँका/राजपत्रित अधिकारी/नोटरी पब्लिक/विधानसभेचे निर्वाचित प्रतिनिधी/संसद/कोणत्याही सरकारने जारी केलेले दस्तऐवज. किंवा वैधानिक प्राधिकरण.
- खालीलपैकी कोणत्याही संस्थेद्वारे जारी केलेले ओळखपत्र/पत्त्यासह दस्तऐवज: केंद्र/राज्य सरकार आणि त्याचे विभाग, वैधानिक/नियामक प्राधिकरण, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम, अनुसूचित व्यावसायिक बँका, सार्वजनिक वित्तीय संस्था, विद्यापीठे आणि महाविद्यालये यांच्याशी संलग्न महाविद्यालये आणि व्यावसायिक संस्था जसे की ICAI, ICWAI, ICSI, बार कौन्सिल इ., त्यांच्या सदस्यांना.
- एफआयआय/उप खात्यासाठी, एफआयआय/उप-खात्याने कस्टोडियन्सला दिलेले पॉवर ऑफ अटर्नी (जे योग्यरित्या नोटरीकृत आहेत किंवा कॉन्सुलरिज्ड आहेत) जे नोंदणीकृत पत्ता देतात.
- जोडीदाराच्या नावाने पत्त्याचा पुरावा स्वीकारला जाऊ शकतो.
या प्रकारे आपण आज kyc संदर्भात (kyc meaning in marathi) लेख बघितला तो कसा वाटला ते कमेंट करून नक्की कळवा.
आपण हे पण वाचू शकता…